As 10 principais empresas promissoras de fintech para investir

Ainda vale a pena comprar acções de fintech?

Neste momento, o investimento em fintech parece ser uma oportunidade promissora. As previsões indicam um crescimento substancial de 33,6% das receitas no mercado de activos digitais até 2024, reflectindo o potencial robusto do sector. O panorama dos pagamentos digitais está a assistir a um aumento significativo, com uma base de utilizadores prevista de 5,48 mil milhões até 2027, o que sublinha a adoção generalizada de transacções financeiras digitais. A mudança em curso para a banca online e móvel, juntamente com o aumento da inteligência artificial, amplia ainda mais o potencial de crescimento do sector.

Estas estatísticas convincentes não só realçam a força atual do sector das fintech, como também sugerem uma perspetiva favorável para os investidores que procuram ganhos a curto e a longo prazo.

Principais empresas de fintech subvalorizadas para investir

A lista de ações de tecnologia financeira abaixo fornece um instantâneo das 10 principais ações de tecnologia financeira subvalorizadas:

1 Block Inc (NYSE: SQ)

Sediada em São Francisco, a Block Inc., anteriormente conhecida como Square Inc., é uma das principais ações de fintech. Co-fundada por Jack Dorsey, a empresa fez progressos significativos no fornecimento de diversas ferramentas e serviços financeiros, visando principalmente pequenas empresas e indivíduos.

A Block ganhou reconhecimento pelo seu sistema inovador de ponto de venda, permitindo que as empresas aceitem facilmente pagamentos com cartão através de dispositivos móveis ou hardware dedicado. Além disso, a famosa Cash App da empresa, uma aplicação de pagamento peer-to-peer, solidificou ainda mais a sua posição na esfera fintech.

Os investidores responderam positivamente às ofertas de fintech da Block, evidente no notável aumento de 248% no preço das ações da empresa ao longo de 2021. No entanto, isso foi seguido por um declínio gradual alimentado pela concorrência feroz do Paypal e outras soluções de pagamento. No entanto, Block continua a demonstrar resiliência e adaptabilidade. A recente aquisição da Hifi, uma startup de fintech com foco em música, adiciona uma camada intrigante ao seu portfólio, mostrando um compromisso com a diversificação e inovação.

2 Visa (NYSE: V)

A Visa, um gigante financeiro global, está na vanguarda das transferências eletrônicas de fundos, facilitando as transações em todo o mundo por meio de seus cartões de crédito, débito e pré-pagos amplamente utilizados. Nomeadamente, a Visa adoptou a tecnologia blockchain, especificamente a Ethereum, em parceria com o Anchorage, um banco de activos digitais. Esta medida visa aumentar a velocidade e a transparência das transacções, posicionando a Visa como um ator-chave e uma das principais acções de pagamentos da atualidade.

O desempenho da empresa está intimamente ligado às tendências de consumo, e os indicadores recentes são positivos, com aumentos notáveis nos volumes de pagamento e nas principais medidas de transação.

As acções da Visa têm demonstrado uma resiliência notável, mantendo uma tendência consistente de subida durante mais de uma década, o que as torna uma escolha duradouramente atractiva para os investidores. O recente relatório financeiro para o terceiro trimestre de 2023 revela uma receita líquida substancial de 8,1 mil milhões de dólares. Este valor impressionante não só solidifica a solidez financeira da Visa, como também sublinha a sua adaptabilidade estratégica para navegar no panorama em constante evolução do sector das tecnologias financeiras.

3 Paypal Holdings (NASDAQ: PYPL)

Com mais de 360 milhões de utilizadores activos, a PayPal estabeleceu-se como uma força dominante na indústria. A influência da empresa estende-se para além da sua vasta base de utilizadores, com a sua plataforma de pagamento pessoa-a-pessoa, Venmo, a impulsionar um crescimento notável. A Venmo tornou-se sinónimo de pagamentos sociais e sem falhas, solidificando ainda mais a posição do PayPal como líder no panorama da tecnologia financeira.

As aquisições estratégicas de empresas como a Honey, uma ferramenta de comércio eletrónico, demonstram o compromisso do PayPal em fornecer uma experiência financeira holística aos seus utilizadores. Esses movimentos não apenas diversificam suas ofertas, mas também contribuem para a adaptabilidade da empresa em atender às crescentes necessidades dos consumidores.

No terceiro trimestre de 2023, o PayPal relatou uma receita surpreendente de US $ 7.4 bilhões, apesar da competição acirrada de Stripe e Payoneer.

4 SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)

A SoFi Technologies é uma plataforma líder de empréstimos e investimentos online, especializada em refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, hipotecas, empréstimos imobiliários e serviços de investimento. Operando como uma instituição financeira digital-first, a SoFi alinha-se perfeitamente com as preferências dos consumidores experientes em tecnologia, fornecendo soluções bancárias online e móveis.

Para além dos empréstimos, a SoFi distingue-se por oferecer um amplo espetro de serviços de investimento, incluindo negociação de acções e ETF, robo-advisors para investimento automatizado e contas de reforma. Esta abordagem inclusiva posiciona a SoFi como um conveniente balcão único para a inovação fintech.

Com receita superior a US $ 500 milhões no terceiro trimestre de 3 (aumento de 2023% em relação ao terceiro trimestre de 27), o desempenho financeiro da SoFi ressalta sua força de mercado e potencial para expansão adicional.

5 Intuit Inc (NASDAQ: INTU)

Intuit Inc., um jogador notável no setor de tecnologia financeira, demonstrou um desempenho notável como um estoque de fintech. Notavelmente, no terceiro trimestre de 3, a empresa relatou uma receita substancial, chegando a US $ 2023 bilhões. Essa conquista financeira ressalta a posição da Intuit como um participante significativo no setor.

Um dos principais movimentos estratégicos durante este período foi a aquisição do Credit Karma pela Intuit. Esta aquisição alarga o alcance e os serviços da Intuit, expandindo a sua presença no espaço das finanças pessoais. A mudança alinha-se com as tendências da indústria de empresas que diversificam as suas ofertas para fornecer um conjunto mais abrangente de ferramentas financeiras aos utilizadores. No geral, as ações da INTU mantiveram uma forte tendência de alta na última década, tornando-as uma ação para ficar de olho nos próximos meses.

6 Coinbase Global (NASDAQ: COIN)

A Coinbase Global, um jogador proeminente na indústria de criptomoedas, atraiu a atenção como uma das principais ações de fintech. A empresa, que opera uma das maiores bolsas de criptomoedas do mundo, desempenhou um papel fundamental em trazer as moedas digitais para o mainstream.

O desempenho da Coinbase está intimamente ligado à volatilidade do mercado das criptomoedas e, como tal, os seus resultados financeiros podem estar sujeitos às flutuações do mercado. Os fluxos de receitas da empresa provêm principalmente de taxas de transação, o que a torna suscetível a alterações nos volumes de negociação e nos preços das criptomoedas. Em suas finanças recentes, a Coinbase relatou uma receita total de $ 674,1 milhões para o terceiro trimestre de 3, superando as estimativas dos analistas de $ 2023 milhões.

7 MercadoLibre Inc (NASDAQ: MELI)

MercadoLibre, um nome de destaque no setor de fintech e e-commerce, merece atenção por sua presença substancial e crescimento contínuo. A empresa ostenta um enorme negócio de comércio eletrónico, registando bem mais de 30 mil milhões de dólares em volume anual de vendas de mercadorias, um testemunho da sua significativa quota de mercado e da confiança que inspira aos utilizadores. Este gigante do comércio eletrónico tem vindo a expandir-se a um ritmo impressionante, reflectindo a forte procura da sua plataforma e dos seus serviços.

Para além do seu forte comércio eletrónico, o MercadoLivre diversificou com sucesso a sua oferta. A plataforma logística, Mercado Envios, desempenha um papel fundamental na garantia de entregas de produtos eficientes e fiáveis, contribuindo para a experiência global do cliente.

Além disso, o Mercado Crédito, o negócio de empréstimos da empresa, ganhou notável tração nos últimos anos. Esta diversificação posiciona o MercadoLivre como mais do que apenas uma plataforma de comércio eletrónico; torna-se um ecossistema abrangente com serviços logísticos e financeiros perfeitamente integrados.

8 Fiserv Inc (NYSE: FI)

A Fiserv Inc., uma empresa global de pagamentos, demonstrou resiliência e adaptabilidade ao longo dos anos, com suas ações registrando um aumento louvável de 57% nos últimos cinco anos. No terceiro trimestre de 3, a empresa relatou receita ajustada total da empresa de US $ 2023 bilhões, marcando um crescimento de 4.6%, apesar de enfrentar ventos contrários da moeda.

Em um movimento estratégico para aprimorar seus recursos, a Fiserv se integrou perfeitamente à Eltropy, uma plataforma de conversas digitais projetada para instituições financeiras comunitárias (CFIs). Essa colaboração é particularmente importante para as cooperativas de crédito que utilizam a plataforma de processamento de contas de serviço completo da Fiserv, a Portico. Através desta parceria, as cooperativas de crédito podem aceder sem problemas à tecnologia avançada da Eltropy, que inclui texto, vídeo, chat seguro, co-navegação, partilha de ecrã e funcionalidades de chatbot - tudo consolidado numa plataforma unificada.

Essa integração estratégica mostra o compromisso da Fiserv em oferecer soluções abrangentes e permanecer à frente no cenário em evolução da tecnologia financeira.

9 Shift4 Payments Inc (NYSE: FOUR)

A Shift4 Payments é reconhecida como líder em soluções seguras de processamento de pagamentos, oferecendo um conjunto abrangente de serviços que inclui encriptação ponto-a-ponto, tokenização, tecnologia EMV e sistemas de ponto de venda (POS). Este compromisso com a segurança alinha-se com a crescente procura de medidas robustas no cenário em constante evolução das transacções digitais.

No terceiro trimestre, a Shift4 Payments demonstrou um desempenho financeiro robusto, com a receita bruta a registar um notável crescimento de 23%, atingindo uns impressionantes 675 milhões de dólares. Além disso, a receita bruta menos as taxas de rede também registou um crescimento substancial de 24% em relação ao ano anterior, totalizando 243 milhões de dólares. Estes indicadores financeiros são consistentes com as expectativas da empresa, destacando a sua capacidade para navegar nas complexidades da indústria de processamento de pagamentos e manter uma trajetória de crescimento constante.

10 DraftKings Inc (NASDAQ: DKNG)

A DraftKings Inc. é uma conhecida empresa americana de apostas desportivas e de desportos de fantasia diários. É uma empresa de entretenimento desportivo digital e de jogos que oferece apostas desportivas online, desportos de fantasia diários e iGaming. A DraftKings tornou-se um dos principais intervenientes na indústria das apostas desportivas, fornecendo uma plataforma para os utilizadores se envolverem em actividades legais de apostas desportivas nas regiões onde são permitidas.

A empresa tornou-se pública em abril de 2020 por meio de uma fusão com uma empresa de aquisição de propósito específico (SPAC). Desde então, a DraftKings continuou a expandir sua presença no mercado de apostas esportivas online em rápido crescimento nos Estados Unidos e em outras regiões onde as apostas esportivas são legalizadas.

A DraftKings Inc. registou um avanço financeiro significativo, com as suas receitas do terceiro trimestre a aumentarem 57%, atingindo os 790 milhões de dólares. Este crescimento impressionante foi atribuído à expansão estratégica da empresa para novas jurisdições, um movimento que não só alargou o seu alcance de mercado, como também alimentou um fluxo notável de novos clientes.

Como escolher as acções fintech certas

Se não tem a certeza de como encontrar as melhores acções Fintech para a sua carteira, aqui estão 5 coisas a ter em mente enquanto pesquisa;

1. Crescimento das receitas e rentabilidade

Ao avaliar as acções das fintech, analise os seus padrões de crescimento das receitas ao longo dos últimos anos. Procure um aumento consistente e substancial, e não se esqueça de verificar se este crescimento se traduz em rentabilidade. Métricas como o CAGR (Compound Annual Growth Rate) das receitas e as margens de lucro líquido fornecem informações concretas sobre a saúde financeira de uma empresa.

2. Potencial de mercado e posicionamento

Para fazer uma escolha informada, avalie o potencial de mercado do sector das fintech em que operam. Consulte os relatórios e as projecções para compreender a trajetória de crescimento do sector. Tente escolher acções em sectores com elevada procura e verifique o posicionamento competitivo da empresa.

3. Conformidade regulamentar

Antes de fazer qualquer investimento, certifique-se de que as empresas fintech cumprem as normas regulatórias. Você pode examinar seu licenciamento e adesão aos regulamentos do setor para mitigar os riscos regulatórios. Uma estrutura regulatória sólida é vital para a estabilidade e longevidade de um investimento em fintech.

4. Inovação e tecnologia

Para ficar à frente, procure empresas de fintech que investem em tecnologias de ponta. Avalie se eles estão incorporando soluções de IA, blockchain ou segurança cibernética. Uma base tecnológica sólida garante a resiliência e a competitividade de uma fintech num mercado em rápida evolução.

5. Parcerias e colaborações

Para avaliar a credibilidade e o potencial de crescimento de uma fintech, verifique suas parcerias estratégicas. As colaborações sólidas com instituições financeiras estabelecidas podem abrir portas para a expansão do mercado. Por fim, avalie o impacto destas parcerias na trajetória de crescimento da empresa e na sua posição geral no sector.

Como criar a sua carteira orientada para as fintech?

Vamos analisar tudo o que é necessário para construir uma carteira de investimentos robusta orientada para as fintechs.

1. Pesquisa aprofundada

Embarcar na sua jornada para construir uma carteira de investimentos robusta orientada para as fintechs começa com uma pesquisa aprofundada sobre empresas individuais. Para o conseguir, utilize várias fontes de informação, como sites de notícias de renome, publicações financeiras e relatórios oficiais das empresas. Sites de notícias como a Bloomberg, CNBC e secções financeiras dos principais jornais fornecem actualizações em tempo real sobre tendências de mercado, fusões e alterações regulamentares

2. Diversificar estrategicamente

É possível construir uma carteira resiliente diversificando estrategicamente entre vários subsectores das fintech, reduzindo a exposição ao risco de empresas individuais. Ao diversificar entre diferentes empresas, é melhor considerar as categorias de fintech em que elas se enquadram. Pode afetar partes da sua carteira a várias áreas, incluindo plataformas de processamento de pagamentos, empresas de negociação e investimento, seguros e muito mais. Esta estratégia de diversificação garante que o desempenho global da sua carteira não está demasiado dependente do sucesso ou fracasso de um segmento específico.

3. Explorar ETFs sectoriais

Em seguida, você pode querer considerar os benefícios de simplicidade e diversificação dos Exchange-Traded Funds (ETFs) setoriais focados em fintech, fornecendo ampla exposição ao setor. Os ETFs permitem-lhe investir num cabaz de acções de fintech, oferecendo uma opção de investimento conveniente e diversificada.

4. Avaliar índices de fintech

Avalie as referências de desempenho fornecidas pelos índices de fintech, como o Solactive FinTech Index ou o ISE Mobile Payments Index, para obter uma visão abrangente do sector. Estes índices servem de referência para a sua carteira, ajudando-o a avaliar o seu desempenho em relação ao mercado fintech mais alargado.

5. Fique por dentro das tendências globais

Para tomar decisões informadas, é necessário manter-se a par da evolução das tendências globais das fintech, uma vez que manter-se informado sobre as tecnologias emergentes e as mudanças regulamentares é crucial para tomar decisões de investimento informadas. Este conhecimento contínuo permite-lhe posicionar a sua carteira estrategicamente em resposta à dinâmica do mercado.

6. Auditoria regular da carteira

Assegure a relevância e o alinhamento contínuos da sua carteira de fintech, revendo e ajustando regularmente com base na dinâmica do mercado, no desempenho da empresa e nos seus objectivos financeiros. A supervisão regular permite-lhe adaptar a sua estratégia de investimento às condições em mudança e manter uma carteira que reflicta os seus objectivos financeiros actuais.

Potenciais benefícios do investimento em acções de fintech e pagamentos

1. Inovação e potencial de crescimento

As empresas de fintech estão frequentemente na vanguarda da inovação tecnológica, apresentando oportunidades de crescimento substanciais. Os investimentos nestas acções podem proporcionar exposição a soluções de ponta no processamento de pagamentos, banca digital e outros serviços financeiros.

2. Expansão e perturbação do mercado

Em geral, as empresas Fintech têm o potencial de perturbar os serviços financeiros tradicionais, levando à expansão do mercado. À medida que essas empresas introduzem novas soluções, há espaço para capturar novos segmentos de clientes e aumentar a participação no mercado, criando condições favoráveis para os investidores.

3. Eficiência e redução de custos

As soluções Fintech visam aumentar a eficiência e reduzir os custos das transacções financeiras. As empresas que implementam com sucesso estas tecnologias podem experimentar uma maior eficiência operacional, potencialmente levando a um aumento da rentabilidade e do valor para os accionistas.

4. Tendências globais e adoção

As fintech operam num contexto global e, à medida que os serviços financeiros digitais ganham aceitação generalizada, os investimentos em fintech e acções de pagamento podem beneficiar da crescente adoção destas tecnologias à escala global.

Riscos potenciais do investimento em acções fintech e de pagamento

1. Desafios regulamentares

O sector das fintech está sujeito a ambientes regulamentares em evolução e, por vezes, incertos. As alterações na regulamentação, especialmente as relacionadas com a privacidade dos dados e a supervisão financeira, podem colocar desafios e afetar as operações das empresas fintech.

2. Ameaças à cibersegurança

As empresas fintech lidam com dados financeiros sensíveis, o que as torna alvos atractivos para ataques cibernéticos. O risco de violações de dados e de ameaças à cibersegurança pode provocar danos à reputação, perdas financeiras e consequências regulamentares.

3. Volatilidade do mercado e preocupações com a avaliação

As acções das Fintech, em especial as das empresas em fase de arranque, podem registar uma maior volatilidade devido às percepções do mercado, à concorrência e às rápidas mudanças tecnológicas. As preocupações com a avaliação, especialmente no caso de empresas com elevadas expectativas de crescimento, podem levar a correcções do mercado que, por sua vez, afectam o valor dos seus investimentos em acções.

4. Concorrência e consolidação do sector

O sector das fintech é altamente competitivo, com os novos operadores a desafiarem frequentemente os operadores existentes. O aumento da concorrência e a consolidação do sector podem ter impacto na quota de mercado e na rentabilidade, colocando riscos para os investidores que podem ter de acompanhar cuidadosamente a dinâmica do sector.